Menjadi Ibu Bijak Mengelola Keuangan Keluarga

Sebelum menikah, saya termasuk orang yang memilih membelanjakan gaji untuk membeli baju, tas dan sepatu. Hampir setiap minggu, saya dan sahabat saya selalu ke pusat pembelanjaan. Niat awal hanya sekedar cuci mata selepas capek liputan. Tapi pulang-pulang malah bawa dua tas berisi barang belanjaan. Kala itu saya belum memikirkan untuk investasi. Kalaupun ada uang lebih, biasanya saya simpan untuk dijadikan tabungan. Tapi tabungan ini biasanya hanya bertahan sebentar karena saya gunakan untuk jalan-jalan. Ehem ...

Yuk jadi ibu bijak dalam mengelola keuangan

Setelah menikah, saya kemudian tak lagi sibuk membelanjakan gaji untuk beli keperluan diri sendiri. Keuangan kemudian terbagi untuk keperluan keluarga, terutama anak. Saya kemudian belajar sedikit demi sedikit untuk mengelola keuangan. Awal menikah, saya dan suami sempat tinggal di kost. Kemudian kami kontrak rumah di kawasan Kalibata. 

Karena biaya kontrak rumah yang mahal, Mama saya berharap agar kami segera bisa membeli rumah sendiri. Hal itu juga sesuai dengan keinginan suami. “Kita kontrak satu tahun saja. Nabung sebanyak-banyaknya untuk beli rumah,” kata suami. Alhamdulillah, kami tepat memenuhi target hanya setahun kontrak rumah dan bisa membeli rumah dengan cara mencicil selama setahun.

Perencanaan keuangan saya kemudian semakin tertata dengan diawali komunikasi dengan suami. Saya dan suami kebetulan sama-sama pasangan yang terbuka tentang keuangan. Walaupun saya sering juga siih belanja buku diam-diam dan simpan di loker kantor. Hehhee. Setiap kali menginginkan sesuatu, kami selalu nabung. Selama ini saya hidup dengan gaji bulanan yang dijatah suami untuk segala keperluan. Jadi, sebagian gaji suami untuk kepentingan keluarga. Sebagian lagi untuk investasi dan anak-anak. Sedangkan gaji saya dikelola untuk investasi dan tabungan. Tapi tetap saja saya kuatir pengelolaan keuangan kami belum tepat. Kekuatiran ini dikarenakan saya tak ingin masa tua saya harus bergantung pada orang lain dan tak bebas secara finansial.

  

Suasana worskhop yang menarik

Sebetulnya, saya sempat berharap bisa datang ke financial planner bersama suami untuk merancang lebih baik keuangan keluarga. Harapan ini kemudian terwujud pada Selasa, 25 Juli 2017 di Restoran Attarine, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan. Walaupun hanya saya yang di undang sebagai blogger, itu membuat saya senang karena saya ingin tahu lebih banyak tentang perencanaan keuangan. Apalagi tema yang dibahas sangat relevan dengan keinginan saya yakni Perencanaan Keuangan Keluarga

Acara dibuka oleh Ibu Adhe Hapsari, Director of Corporate Communications Visa for Indonesia, Vietnam, Cambodia. Menurut Ibu Adhe, acara ini diharapkan dapat mampu meningkatkan informasi tentang perencanaan keuangan bagi perempuan khususnya kaum ibu. Setelah itu, acara langsung dilanjutkan dengan workshop yang disampaikan oleh Mba Prita Hapsari Gozie, Financial educator. 

Menggunakan baju putih dan jilbab kuning keemasan, workshop diawali dengan identifikasi permasalahan keuangan Ada empat masalah yang menyebabkan keuangan tak terencana dengan baik yakni bad habit, debt size, inflation hingga high lifesyle. Masih banyak orang yang lebih mementingkan penampilan mewah dan mengikuti tren fashion sehingga perencanaan keuangannya beratakan. Duh ….

 

Keseruan acara 

Perencanaan keuangan yang tak baik juga tampak dalam ‘kalender’ keluarga. Biasanya awal bulan dan menganggap uang masih banyak, maka memilih untuk jajan di mall. Bahkan tak jarang makan-makan di restoran. Namun takkala tanggal tua tiba, memilih membawa bekal dari rumah dengan alasan penghematan. Padahal kalau hari biasa lebih milih jajan di luar. Tak hanya itu saja, saat tanggal tua lebih memilih untuk menggesek kartu kredit. Dan kalaupun ada tagihan kartu kredit, selalu lebih memilih untuk membayar minimun tagihan. Hal ini semakin diperburuk dengan kondisi bahwa 18 persen masyarakat memiliki hobi berhutang. Selain itu, sebanyak 32 persen memiliki gaya hidup tinggi. 

Lalu, bagaimana cara untuk mencapai kondisi ideal? Langkah pertama yang harus dilakukan adalah financial check up. Mba Prita menjelaskan bahwa ada empat peringkat sehat keuangan adalah tidak sehat, sehat, mandiri dan sejahtera. Keuangan dikatakan tidak sehat jika pengeluaran lebih besar daripada penghasilan sertasering berutang kartu kredit dan tidak memiliki aset. Duh, jangan sampai ya teman berada dalam kondisi seperti ini. Kondisi keuangan dikatakan sehat jika pengeluaran sama dengan penghasilan namun sering terlambatmembayar lunas tagihan kartu kredit serta memiliki investasi walaupun minimal. Tahapan ini tentunya lebih banyak daripada kondisi tak sehat. Lalu, apa yang disebut dengan kondisi keuangan mandiri? 

Keuangan dikatakan mandiri apabila penghasilan lebih besar daripada pengeluaran. Selain itu, ketika seseorang berada dalam kondisi keuangan mandiri juga ditandakan tidak memiliki utang kartu kredit dan memiliki investasi maksimal. Kondisi ini menurut saya sangat ideal untuk diterapkan. Kondisi yang sangat bagus tentunya jika keuangan kita berada dalam kondisi sejahtera. Keuangan yang sejahtera ini artinya penghasilan lebih besar daripada pengeluaran. Tak hanya itu, kondisi sejahtera itu juga artinya kita memiliki penghasilan pasif dari aset. Selain itu, tak memiliki utang dan rajin berderma. Nah, kondisi ini yang bisa dikatakan sebagai kondisi bebas financial. Siapa yang tak ingin? Saya sih ingin banget…  

 

Mba Prita menyampaikan materi workshop

Setelah itu, mba Prita menampilkan tabel aset dan kewajiban. Sebelumnya mba Prita memberikan ilustrasi seperti ini “Jika seseorang memiliki tiga rumah. Satu rumah dihuni Senin-Jumat. Satu rumah lagi di huni saat weekend dan satu lagi hanya sesekali dihuni. Apakah itu disebut aset investasi atau aset konsumsi?”. Ada yang menjawab aset konsumsi dan ada yang menjawab aset investasi. Nah, jawaban yang benar adalah aset konsumsi. Hal ini juga sama dengan kendaraan yang selama ini digunakan hanya pada akhir pekan (seperti saya). Jika rumah yang dimiliki kemudian dikontrakkan atau mobil disewakan maka hal ini disebut sebagai aset investasi. Teryata, ini dua hal yang berbeda ya?

Hal menarik yang kemudian disampaikan oleh mba Prita adalah tentang jenis pos pengeluaran. Ada empat jenis pengeluaran yakni :

Wajib dan Tetap

Pengeluaran ini tak bisa ditunda seperti cicilan pinjaman, uang sekolah, uang Asisten Rumah Tangga (ART), gaji sopir dan pembayaran premi asuransi. “Nggak mungkin kan kita menunda membayar gaji ART,” kata mba Prita

Wajib dan Fluktuatif

Jenis ini seperti listrik dan telepon kemudian biaya makan atau dapur. Selain itu juga biaya makan atau dapur serta transportasi. Untuk tabungan dan investasi juga dimasukkan di pos pengeluaran wajib dan fluktuatif

Tidak Wajib dan Tak Tetap

Pengeluaran untuk biaya pembayaran internet, TV Kabel, les anak, pembelian majalah dan koran dimasukkan ke bagian ini. Ini tandanya pengeluaran ini bisa tidak dikeluarkan setiap bulan.

Tidak Wajib dan Fluktuatif

Sepertinya segala sesuatu terkait gaya hidup dimasukkan dalam jenis pengeluaraan ini. Pengeluaran ini meliputi biaya hiburan, hadiah dan angpau hingga liburan.

 

Penting banget untuk merencanakan keuangan keluarga

Langkah Kedua yang harus dilakukan ada memiliki dana darurat. Mungkin banyak yang bertanya seberapa penting sih dana darurat. Jadi gini, kita itu tak pernah tahu apa yang akan terjadi besok atau lima tahun mendatang. Sehingga segala sesuatu harus disiapkan. 

Dana darurat memiliki empat manfaat yakni untuk persiapan biaya dokter, biaya obat dan biaya rumah sakit yang tidak bisa ditunda. Manfaat kedua adalah menyiapkan saat terjadi musibah bencana alam, kemalingan atau kematian. Terjadinya PHK secara mendadak dapat terbantu jika adanya dana darurat. Peralatan rumah rusak? AC harus diganti? Kalau ada dana darurat, semua pengeluaran mendadak itu bisa ditangani dengan baik

Lalu, bagaimana kondisi kesehatan keuangan? Asyiknya saat datang ke acara ini juga dilakukan pemeriksaan kesehatan keuangan. Caranya, semua peserta diberikan kertas pemeriksaan kesehatan keuangan. Kertas itu terdapat dua bagian yakni pengeluaran yang meliput gaji, keuntungan usaha dan bonus/honor. Kemudian bagian ditotal dan dibagi untuk biaya pengeluaraan yang meliputi sedekah, cicilan hutang, dana darurat, biaya hidup, gaya hidup dan investasi. “Nggak usah isi soal pemasukan. Tapi coba tulisa berapa persen pengeluaran yang dilakukan,” kata Mba Prita. Nah, pas mba Prita sampaikan begitu saya jadi binggung. Soalnya saya nggak pernah menghitung dalam persen melainkan langsung nilai.

Mba Prita kemudian meminta kita menutup kertas pemeriksaan kesehatan keuangan dan mencocokkan dengan data ideal. “Siapa yang mendekati angka ideal alokasi keuangan?,” kata mba Prita. Wah teryata ada salah stau peserta worksop yang sangat tepat pembagiannya. Nah teryata alokasi ideal yang tepat adalah :

Zakat : 5%

Menabung Dana Darurat : 10%

Biaya Hidup : 30%

Cicilan Pinjaman : 30%

Investasi : 15%

Gaya Hidup : 10%  

Foto bersama teman-teman blogger

Nah, teryata merencanakan keuangan keluarga walaupun terlihat mudah teryata harus pandai diatur ya agar tak merugi. Bagaimana perencanaan keuangan teman-teman?